【两全险包括什么意思】两全保险，又称“两全保”，是一种兼具保障与储蓄功能的寿险产品。它在提供身故或全残保障的同时，还具备一定的生存返还功能，即在保险期满时，若被保险人仍然生存，保险公司将按约定返还保费或一定金额。这种保险形式兼顾了风险保障和资金积累，适合希望在保障自身的同时进行长期储蓄的人群。
一、两全险的基本定义
两全险是人身保险的一种，其核心特点是：
- 保障功能：在保险期间内，如果被保险人发生身故或全残，保险公司将按照合同约定支付保险金。
- 储蓄功能：如果被保险人在保险期满时仍然生存，保险公司会返还已交保费或按比例返还，具有一定的储蓄性质。
二、两全险的主要内容
| 项目 | 内容说明 |
| 保险责任 | 包括身故/全残保障和生存金返还 |
| 保险期限 | 通常为10年、20年、30年或至被保险人70岁等 |
| 保费缴纳方式 | 可选择一次性缴清或分期缴纳（如年缴、月缴） |
| 保障对象 | 被保险人本人，通常需指定受益人 |
| 现金价值 | 部分两全险具有现金价值，可申请退保或贷款 |
| 投保年龄 | 一般为18岁至65岁之间 |
| 等待期 | 通常为90天或180天，视产品而定 |
三、两全险的特点
1. 保障与储蓄结合：不同于纯保障型的定期寿险，两全险在保障的基础上，还能在期满时获得返还。
2. 保费相对较高：由于包含了储蓄功能，两全险的保费通常高于同保障期的定期寿险。
3. 适合人群广泛：既适合有家庭责任的人群，也适合希望通过保险进行长期理财的人士。
4. 灵活性有限：相比其他投资方式，两全险的资金流动性较差，提前退保可能损失部分保费。
四、两全险的适用场景
- 家庭经济支柱：用于保障家庭收入来源，防止意外导致的家庭经济危机。
- 子女教育规划：部分两全险可作为教育金储备工具。
- 养老准备：一些两全险在老年阶段提供养老金或生存金，可用于补充退休收入。
- 资产传承：通过指定受益人，实现财富的定向传承。
五、两全险的优缺点
| 优点 | 缺点 |
| 保障与储蓄双重功能 | 保费较高，性价比不如纯保障型产品 |
| 期满返还本金，安全性高 | 保障额度相对较低，不适合高保额需求 |
| 适合长期财务规划 | 提前退保可能损失较多保费 |
| 可作为资产传承工具 | 投资收益有限，不如基金、股票等理财产品 |
六、如何选择合适的两全险？
1. 明确自身需求：是更看重保障还是储蓄？是否需要强制储蓄？
2. 评估保费承受能力：确保保费不会对日常生活造成过大压力。
3. 比较不同产品：关注保障范围、返还比例、缴费年限等关键条款。
4. 咨询专业代理人：根据个人情况定制合适的保险方案。
总结
两全险是一种兼具保障与储蓄功能的寿险产品，适合希望在保障自身安全的同时，进行长期资金积累的人群。虽然其保费相对较高，但因其稳定性和安全性，仍是许多家庭财务规划中的重要组成部分。选择时应结合自身实际需求，合理配置，避免盲目跟风。
